为防范和打击非法集资活动,维护金融消费者合法权益,近日,浦发银行北京分行深入开展主题为“守住钱袋子·护好幸福家”的防范非法集资宣传活动,以多种方式强化投资者理性投资行为,远离非法集资。

浦发银行北京分行通过拦截的非法集资真实案例,以案为鉴,向投资者积极宣传防范非法集资的知识和方法。该行员工曾在工作中发现,某新成立的公司在开户后短期内即收到众多个人汇款,汇入金额均为万元的倍数,种种特征表明,其存在从事非法金融活动的嫌疑。经查,原来该公司冒用某知名电影的名义,以售卖“电影票房收益权”的方式进行了非法集资。

从该案例可以看出非法集资的几点特征:不法公司往往通过大众传播媒介或即时通信工具,向社会不特定公众人群宣传投资方式与高额收益,以此吸收资金,忽视投资者适用性问题;此类公司的工商经营范围并无募集资金许可,同时该公司的“电影票房收益权”作为金融产品,其成立及发行均未经金融监管机构核准或备案。

结合从实践中总结出的重要经验,浦发银行北京分行以线上+线下的方式,积极宣传非法集资的主要特征、常见手段、防范方法等。根据浦发银行北京分行总结的“四看等一夜”方法,判断投资产品是否属于非法集资,消费者可看下几方面:

一看融资合法性,除了是否取得企业营业执照外,还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准;二看宣传内容,宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容;三看经营模式,有没有实体项目,以及项目的真实性、资金投向、获取利润的方式等;四看参与集资人,资金募集是不是主要面向老年人等特定群体。

遇到相关投资集资类宣传,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定,避免头脑发热,不盲目相信造势宣传、熟人介绍、*推荐。

下一步,浦发银行北京分行还将进一步完善常态化的非法集资宣传工作,不断提高金融消费者的自我保护意识和风险意识,切实提升消费者的金融素养,为构建良好的金融环境贡献力量。

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